Wollen Sie sich die schwierige Suche nach der richtigen Baufinanzierung ersparen?

Die eigenen vier Wände ist der Traum von vielen Menschen.

Mit dem Begriff Baufinanzierung wird ein Darlehen bezeichnet, das den Kauf oder den Bau von einem Haus oder einer Wohnung sicherstellt. Die Baufinanzierung (auch als Immobilienfinanzierung bekannt) ist also nichts anderes als ein Darlehen, welches zur Finanzierung von Immobilien verwendet wird.

Folgende Fragen sollten Sie sich bei einer Baufinanzierung stellen:

• Wie viel Geld benötigen Sie, um Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu finanzieren?
• Nach welcher Zeit soll die Finanzierung erledigt sein?
• Welche Tilgungsrate können Sie sich leisten?
• Wollen Sie das Haus oder die Wohnung selbst nutzen oder vermieten?
• Was passiert, wenn Sie Ihre Darlehensraten nicht mehr bezahlen können?
  
  

Wie Sie sich für die richtige Baufinanzierung entscheiden

Haben Sie sich gerade entschieden ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen? Dann sollten Sie im nächsten Schritt Ihre Finanzierung planen. Hierbei ist es wichtig verschiedene Finanzierungsmodelle miteinander zu vergleichen, damit Sie die perfekte Finanzierungsvariante für sich herausfinden können.

Welches Finanzierungsmodell für Sie in Frage kommt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Viele variable Größen wie Tilgungshöhe, Beleihungsauslauf oder Sollzinsbindung bestimmen die Konditionen, die sich deswegen nur schwer vergleichen lassen. Genau das ist im Vorfeld aber wichtig, denn auf die in der Regel lange Laufzeit wirken sich schon kleine Unterschiede deutlich aus. Doch jede Bank geht hier eigene Wege. Genau an dieser Stelle kann ich Sie effektiv unterstützen.

Eine wichtige Frage, die Sie sich bei einer Immobilienfinanzierung stellen sollten lautet: Was passiert, wenn die Zinsbindung für mein Darlehen ausläuft?

Denn in vielen Fällen läuft zwar die Zinsbindung aus, aber Ihr Darlehen ist noch lange nicht getilgt. Aus diesem Grund ist eine vollumfängliche realistische Planung für Ihre Finanzierung von großer Wichtigkeit. Sie müssen Ihre Finanzierung also bis zum Ende durchdenken. Die Anschaffung einer Immobilie ist in vielen Fällen eben eine lebenslange Entscheidung. Bei mir bekommen Sie die perfekte Baufinanzierung, die zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt. Ich vergleiche für Sie die Angebote von über 300 Banken, Sparkassen, Volksbanken sowie Bausparkassen und berücksichtige natürlich auch die aktuellen Förderprogramme, Sonderaktionen der Banken sowie regionale Besonderheiten.

Beim Bau oder Kauf Ihrer eigenen 4 Wände ist die richtige Finanzierung entscheidend – insbesondere, wenn es um die Zinsen oder die Zinsbindungsfrist geht. Doch die Konditionen unterscheiden sich je nach Immobilienwert sowie der Höhe des geplanten Darlehens.

Hier ein paar wichtige Kriterien:

• Immobilienwert vs. Finanzierungssumme: Je mehr Geld Sie finanzieren müssen, desto höher wird der Zinssatz ausfallen. Je mehr Eigenkapital Sie zur Verfügung haben, desto günstiger wird Ihr Zinssatz ausfallen.
• Laufzeit: Je länger Sie die Zinsen für die Rückzahlung Ihres Darlehens festschreiben, desto höher fällt der Zinssatz aus, der von der Bank verlangt wird.
• Restschuld: Je niedriger die Restschuld Ihres Darlehens bei Auslauf der Zinsfestschreibung ausfällt, desto günstiger fallen die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung aus.
• Sondertilgungen: Sondertilgungen verringern die Restschuld Ihres Darlehens bereits während der Zinsfestschreibung und verringern die gesamte Darlehenslaufzeit.
  
  

Außerdem sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Wie viel Geld benötigen Sie, um Ihr geplantes Projekt zu finanzieren?
• Nach welcher Zeit soll die Finanzierung erledigt sein?
• Sind Sie in der Lage Sondertilgungen zu leisten?
• Welche Tilgungsrate können Sie sich leisten?
• Wollen Sie Ihr Objekt selbst nutzen oder wollen Sie es vermieten?
• Was passiert, wenn Sie Ihre Darlehensraten nicht mehr bezahlen können?

Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder bauen wollen, ist eine Finanzierung in den meisten Fällen unumgänglich. Nicht jeder aber hat genug Eigenkapital zur Verfügung. Eine Baufinanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital - ist das überhaupt möglich? Ja, das geht.

Zum Anforderungskatalog für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital gehört allerdings sicheres Einkommen, eine gute Bonität und eine werthaltige Immobilie, da diese als Sicherheit gilt. Außerdem verlangen die meisten Banken, dass der Kreditnehmer die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche bezahlt. Genau aus diesem Grund ist ein Vergleich verschiedener Angebote unumgänglich, damit Sie nicht in eine Finanzierungsfalle geraten.

Sie benötigen eine Baufinanzierung, bei der die Verzinsung, die Tilgungsrate, die Laufzeit usw. genau auf Ihre Bedürfnisse und Ihre Möglichkeiten zugeschnitten ist.

Sprechen Sie mit mir - ich zeige Ihnen Möglichkeiten wie Sie auch ohne Eigenkapital Ihren Wunsch nach den eigenen 4 Wänden komfortabel und schnell realisieren können.

Die KfW ist eine der führenden Förderbanken der Welt. Seit 1948 setzt sie sich im Auftrag des Bundes und der Länder dafür ein, die wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Lebensbedingungen weltweit zu verbessern. Die KfW unterstützt eventuell auch Sie bei Ihrer Baufinanzierung. Ein KfW-Förderkredit ist einer von mehreren Zuschüssen, die Sie von der KfW erhalten können. Baufinanzierungen können mit einem KfW-Zuschuss von bis zu 40% bezuschusst werden. Mit einer entsprechenden Förderung können Sie dann auch eventuell mit weniger Eigenkapital auskommen.

Ich helfe Ihnen, die passenden Fördermöglichkeiten für Sie zu finden und alle Möglichkeiten auszuschöpfen und gebe Ihnen nützliche Tipps.

Die Suche nach einer guten Baufinanzierung kann eine echte Herausforderung sein – denn wenn Sie ein Darlehen für Ihr Eigenheim aufnehmen möchten, gibt es eine Menge von Dingen, die Sie bedenken müssen.
Es gibt mehrere Dokumente und Unterlagen, die Sie für die Beantragung einer Immobilienfinanzierung benötigen. Hier finden Sie eine Checkliste zu den Unterlagen, die Sie benötigen, um ein Darlehen zu beantragen:

Unterlagen Einkommensnachweise:

• Die Einkommensnachweise bzw. Gehalts-/Lohnabrechnungen der letzten drei Monate von allen Darlehensnehmern. Also auch die von Ihrem Partner, falls dieser die Immobilie mitfinanzieren soll
• Einen Nachweis des Vorjahreseinkommens von allen Darlehensnehmern
• Der Einkommensbescheid des Vorjahrs von allen Darlehensnehmern
  

Unterlagen zum Objekt (falls vorhanden)

• Kopie des Kaufvertrags
• Objektangaben
• Kosten/Baukostenberechnung
• Aktueller Grundbuchauszug
• Flurkarte/Lageplan
• Baupläne/Grundriss
• Fotos der Immobilie
• Baubeschreibung (bei Neubau)
• Bauantrag bzw. Baugenehmigung (bei Neubau)
• Genehmigte Bauzeichnung bzw. Baupläne (bei Neubau)
  

Für viele Menschen ist der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung eine tiefgreifende finanzielle Entscheidung - einer der wichtigsten Faktoren hierbei ist der Zinssatz.

Die Höhe der Zinsen sagt aus, wie viel Geld Sie pro Monat bzw. pro Jahr an den Kreditgeber zusätzlich zum geliehenen Kreditbetrag zurückbezahlen müssen. Die Zinsen (der Zinssatz) ist quasi der Preis, den Sie für Ihr Darlehen bezahlen müssen.

Hierbei kommt es auch darauf an für welche Zeit der vereinbarte Zinssatz festgeschrieben oder garantiert werden soll. Eine längere Laufzeit ist meistens mit einem höheren Zins verbunden. Allerdings bietet Ihnen eine längere Zinsfestschreibung auch eine verbindliche Belastung für einen längeren Zeitraum. Es kann also durchaus besser und langfristig günstiger sein, eine längere Laufzeit mit einem etwas höheren Zinssatz zu vereinbaren.

Allerdings ist der Zinssatz auch von anderen Faktoren, wie beispielsweise dem Beleihungsauslauf, abhängig. Der Beleihungsauslauf resultiert aus dem Immobilienwert abzüglich Ihres Eigenkapitals. Je mehr Eigenkapital Sie also zur Verfügung haben, umso kleiner ist der Beleihungsauslauf und umso günstiger ist der Zinssatz.

Hier finden Sie eine Liste mit Begriffserklärungen, damit Sie einen Überblick bekommen:

• Zinssatz: Der Zinssatz ist eine Gebühr, die gezahlt werden muss, wenn Kapital geliehen wird. Die Höhe des Zinssatzes wird dabei stets in Prozent angegeben, ist von verschiedenen individuellen Faktoren abhängig.
• Zinsbindung: Die Zinsbindung beschreibt die garantierte Festschreibung eines Kreditzinses über einen festen Zeitraum. Die Zinsbindung ist maßgeblich dafür verantwortlich wie teuer das Darlehen wird.
• Tilgung: Die Tilgung ist neben dem Zinssatz die zweite wesentliche Komponente für die Ratenhöhe. Denn natürlich müssen nicht nur die Zinsen für das geliehene Geld, sondern auch der eigentliche Kreditbetrag zurückbezahlt werden.